La banca española venderá cerca de 40 carteras de dudosos en 2022 por 15.000 millones, según Prime Yield

La banca española completará cerca de 40 ventas de carteras de préstamos dudosos por un importe global de 15.000 millones de euros, un resultado que, de confirmarse, supondría un crecimiento anual del 25% respecto a los 12.000 millones de euros reportados en 2021, según los cálculos de Prime Yield, que ha elaborado un nuevo informe sobre el mercado de préstamos dudosos (non-perfoming loans o NPL) en el que se analiza la evolución de este mercado y las previsiones para los próximos meses.

A pesar de que los créditos dudosos se han reducido en comparación con trimestres anteriores, según los datos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés), el nivel de este tipo de préstamos se encuentra ligeramente por encima de marzo de 2020, a las puertas de la pandemia. Así, la firma espera que algunos factores combinados reduzcan la capacidad económica tanto de los hogares como de las empresas para cumplir con los pagos de los préstamos, y, por lo tanto, aumente el stock de deudas incobrables en toda Europa.

Prime Yield también prevé que la morosidad emerja ya en la segunda mitad del año, pero el efecto «a gran escala» no debería aparecer hasta finales de 2023 y 2024. En una primera etapa la ola de nueva morosidad que llegue al sistema financiero europeo debería ser más fuerte en el segmento de las empresas no financieras, especialmente en las pymes.

La segunda etapa de la ola de morosidad debería provenir del segmento de los hogares y, concretamente, de los generados en las hipotecas, ya que los tipos de interés están creciendo rápidamente y los precios de la vivienda siguen aumentando.

«España se prepara para un posible aumento de préstamos dudosos a medio plazo aprovechando la abundante liquidez en el mercado y el capital levantado por los fondos buitre en los últimos dos años. Sumado a que el país ha seguido en el punto de mira de los inversores en este tipo de activos, los bancos españoles han acelerado la venta de carteras a lo largo de 2022», añade la firma.

Por ello, estima que para finales de año se completen completar cerca de 40 operaciones de venta de préstamos dudosos en España, con un volumen de ventas global de 15.000 millones de euros, lo que supondría un 25% más frente a los 12.000 millones registrados en 2021.

ESPAÑA, SEGÚN PAÍS CON MAYOR STOCK DE CRÉDTIDOS DUDOSOS EN EUROPA

Por otro lado, el informe recoge que España continuaba siendo el país con el segundo mayor stock de préstamos dudosos en Europa, con 78.900 millones de euros a cierre de junio, lo que suponía el 21% del total de créditos dudosos de toda Europa. España solo era superado por Francia, cuyo stock se situaba en el 109.700 millones de euros.

Los datos recopilados por Prime Yield de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) indican que la actividad del mercado de este tipo de préstamos cayó un 5,28% frente al primer semestre de 2021. Asimismo, en lo que va de año la tendencia también es de descenso, con una disminución trimestral del 3,07% respecto a los 81.400 millones de euros registrados en el primer trimestre de 2022.

«Los diferentes vencimientos del mercado y el hecho de que no hayan surgido nuevas oleadas del diferencial entre los precios de oferta y demanda explican la revisión a la baja de las expectativas en los volúmenes de transacciones de NPL para 2022», señala la firma.

Sin embargo, los 78.900 millones de euros es superior a la cifra registrada en marzo de 2020, prácticamente a las puertas de la pandemia de Covid-19 y cuando en España se contabilizaban alrededor de 77.500 millones de euros en préstamos dudosos.

De este modo, el país se coloca en términos de stock de créditos morosos en segundo puesto europeo, solo por detrás de Francia que cuenta con un stock de créditos morosos por valor de 109.700 millones de euros, según datos de la EBA.

UN 55% DE LOS PRÉSTAMOS DUDOSOS SON DE HOGARES

Entrando en detalle, la morosidad de los hogares representa la mayor parte de la cartera de créditos dudosos en España, ascendiendo a 43.700 millones de euros en el segundo trimestre, el equivalente al 55% de la morosidad agregada, y de los cuales 22.900 millones de euros proceden de las hipotecas.

En general, el stock de morosidad de los hogares ha ido disminuyendo en los últimos 12 meses, con un descenso anual del 3% en comparación con a los 44.900 millones de euros registrados a finales del segundo trimestre de 2021 y retrocediendo un 2% en comparación con respecto a los 44.800 millones de euros del primer trimestre del año.

En cuanto a las empresas no financieras, el stock de créditos dudosos representa el 44% de la morosidad agregada y suma 34.600 millones de euros al cierre de junio, de los cuales 34.600 millones de euros corresponden a impagos de pymes y otros 9.900 millones de euros proceden de préstamos concedidos a empresas inmobiliarias.

Con un descenso interanual del 8% respecto a los 37.700 millones de euros en el segundo trimestre de 2021, los préstamos dudosos de las entidades financieras no bancarias también han retrocedido en términos trimestrales un 4% respecto a los 35.900 millones de euros del primer trimestre de 2021.

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