Triodos pierde tres millones en 2024 tras provisionar 101 millones para la oferta a sus titulares de CDA

Ofrecerá un pago de 10 euros por certificados para que los titulares de CDA no inicien reclamaciones contra el banco

Triodos Bank registró unas pérdidas netas de tres millones de euros en 2024, frente a unas ganancias de 77,2 millones de euros, tras provisionar 101 millones de euros brutos (74,9 millones de euros netos) para los costes anticipados de la oferta única de acuerdo para titulares elegibles de Certificados de Depósito para Acciones (CDA).

En concreto, ofrecerá un pago de diez euros por CDA a los titulares que poseyeran títulos el 28 de junio de 2023 para que no inicien reclamaciones contra el banco.

Sin contar con esta provisión, la entidad habría logrado un beneficio neto de 71,9 millones de euros, un 6,8% menos que en 2023, cuando obtuvo unos ganancias de 77,2 millones de euros.

La rentabilidad sobre fondos propios cayó hasta el -0,2% en 2024, frente al 6,1% que registró a cierre de 2023. Excluido el impacto de la provisión, la rentabilidad fue del 5,6%.

El margen neto de interés descendió un 2,4% en el año, hasta los 347,7 millones de euros, si bien los ingresos totales descendieron un 0,7%, hasta los 463,1 millones de euros, gracias al incremento del 2,8% de las comisiones netas, que alcanzó los 115,4 millones de euros.

La ratio entre costes e ingresos cerró 2024 en el 97%, por encima del 73% que tenía en el ejercicio anterior. Sin la provisión, se habría situado en el 76%.

En total los gastos operativos se incrementaron en 112,2 millones de euros hasta los 451 millones de euros por el aumento de los gastos de personal derivado de la inflación salarial y un crecimiento «modesto» de la plantilla, que pasó de estar compuesta por 1.851 empleados en 2023 hasta los 1.938 trabajadores.

También señala que los gastos operativos aumentaron, además de por la provisión, por los costes de litigios por los CDAs (que supuso un aumento de 2,1 millones), por los de asesoramiento y reestructuración del modelo operativo (un incremento de 1,3 millones de euros) y los costes del proceso para salir a cotizar en Euronext, que fueron 2,4 millones de euros.

Los depósitos de clientes de Triodos Bank se incrementaron en 719 millones de euros en 2024, hasta los 14.500 millones de euros, un 5% más que en 2023. Además, la cartera de préstamos a la clientela aumentó un 3% hasta los 11.402 millones de euros.

La ratio de capital de la entidad cerró en el 16,4%, ligeramente por debajo del 16,7% que tenía 31 de diciembre de 203. La ratio de capital total se situó en 2024 en el 20,0%, también algo por debajo del 20,4% del ejercicio anterior.

Como consecuencia del pago de diez euros anunciado, el comité ejecutivo de Triodos Bank ha propuesto no pagar un dividendo final relativo a 2024. Por tanto, el dividendo a cargo de los beneficios del ejercicio se quedaría en los 1,27 euros ya repartidos en septiembre de 2024.

El todavía consejero delegado de Triodos Bank, y presidente del comité ejecutivo, Jeroen Rijpkema, ha señalado que a pesar del entorno de incertidumbre y volatilidad, 2024 ha sido un año para la entidad de «resiliencia y progreso».

«Nuestra posición financiera sólida y nuestro desempeño nos permitieron hacer una provisión financiera sustancial relacionada con la oferta de acuerdo única para las personas y entidades titulares elegibles de CDA. Esperamos que esa oferta esté disponible para su aceptación a finales de marzo», ha señalado sobre el pago de diez euros por certificado que se anunció en enero dentro de un paquete de medidas para abordar la «insatisfacción» de los titulares con la comercialización de estos títulos. También se incluyen medidas relacionadas con la gobernanza, la comunicación y la construcción de comunidades.

El banco tiene la intención de seguir con la optimización de sus operaciones en todo el grupo mediante una gestión «estricta» del capital y con decisiones en cuanto a combinaciones de productos y mercados, con sus actividades bancarias neerlandesas en un lugar central. Para 2025, el banco prevé una moderación mayor de los tipos de interés que llevará a un margen de interés neto más bajo que el registrado en 2024.

Además, prevé un aumento de los costes en relación con la inflación salarial, la cotización de los CDA en el Euronext y la implementación del pago de diez euros a los titulares de CDA.

«Triodos Bank, como hasta ahora, afrontará esas circunstancias con un mayor control de los costes, y a la vez con un equilibrio del crecimiento, el impacto y la resiliencia financiera», concluye Rijpkema, cuyo sustituto será Marcel Zuidam.

PROYECTOS

Entre los proyectos que ha anunciado el banco se encuentra la salida a cotización de los CDA en el Euronext de Ámsterdam, prevista para el próximo mes de mayo. Este salto fue aprobado por la junta general extraordinaria del pasado 23 de octubre de 2024 y es consecuencia de una reevaluación por parte de la entidad sobre la comercialización de sus certificados, que actualmente se realiza en un Sistema Multilateral de Negociación (SMN).

El banco, con estudios de consultores independientes, llegó a la conclusión de que el sistema actual no cumplía con las expectativas de los titulares y en mayo de 2024 anunció la intención de listar los CDA en el Euronext.

Otro anuncio es que, a través de su gestora Triodos Investment Management, es la joint venture con Fondaction, un fondo de inversión canadiense promovido por trabajadores y alineado con la meta del banco de crear un fondo que invierta en soluciones relacionadas con la biodiversidad y el capital natural.