Santander Consumer Finance gana 1.037 millones en 2024, un 21,5% menos

Santander Consumer Finance, filial especializada en financiación al consumo de Grupo Santander, obtuvo un beneficio neto de 1.037 millones de euros en 2024, un 21,5% menos que en 2023, según las cuentas que la empresa ha remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La caída se debe principalmente a la normalización en provisiones y a gastos de transformación. De hecho, la entidad destaca que el margen de intereses creció un 2,7% respecto al año anterior, hasta los 3.518 millones de euros, apoyado en la repreciación «activa» de los créditos iniciada en años previos y el crecimiento en depósitos y préstamos a clientes.

Las comisiones mejoraron un 13,3% respecto al año anterior, hasta los 826,5 millones de euros, por una mayor penetración en seguros, con mejoras en casi todos los países, especialmente en Alemania e Italia.

Por otro lado, los resultados por operaciones financieras (ROF) fueron menores debido a resultados positivos de las operaciones de cobertura en 2023 y al impacto negativo de la venta de la cartera de hipotecas y tarjetas en España y Noruega respectivamente, mientras que los otros resultados de explotación aumentaron un 28,5% por la no aplicación del pago al Fondo Único de Resolución (FUR) en el ejercicio 2024 así como por los resultados recurrentes de la actividad de leasing operativo.

Los costes de explotación y amortizaciones se situaron en 2.074,6 millones de euros, un 0,9% inferior al año 2023, absorbiendo los efectos de la inflación y del crecimiento del negocio, en referencia a la renovación del acuerdo con Stellantis y la adquisición de MCE Bank en 2023 y las adquisiciones realizadas en 2024.

El ratio de eficiencia se situó a cierre del periodo en el 45,65%, mejorando 59 puntos básicos en comparación a 2023, mientras que la ratio de mora ascendió al 2,62%, frente al 2,15% del año anterior.

Las dotaciones por insolvencias fueron sido un 51,1% superiores al año anterior por la esperada normalización de la calidad crediticia y una base de comparación muy baja, así como algunos impactos regulatorios y menores resultados en venta de carteras que en 2023. El coste del riesgo permaneció en niveles bajos, colocándose en el 0,87%, por encima del 0,59% con el que terminó 2023, aunque «en línea con lo esperado». La ratio de cobertura se redujo al 78,78% el año pasado, frente al 84,79% de 2023.

Santander indica que hay otros resultados que varían «significativamente», como consecuencia especialmente de los mayores costes de reestructuración en diversas geografías. Adicionalmente, el 2023 incluía el impacto positivo de las plusvalías generadas por la

En cuanto a la posición de liquidez, el banco destaca que se ha mantenido «sólida en todo momento» y no se han generado tensiones de liquidez, gracias a la evolución de los depósitos y a las disposiciones de líneas mayoristas. A cierre de diciembre, la ratio de cobertura de liquidez (Liquidity Coverage Ratio) consolidado de SCF Subgrupo era del 263% y el coeficiente de financiación estable neta (Net Stable Funding Ratio) para el mismo perímetro era de 116%.

Por último, el informe señala que Santander Consumer Finance adquirió tres sociedades en 2024: Santander Leasing AB, AG Auto-Interleasing AG, y CLM Fleet Management LTD. En cambio, vendió sus participaciones en Stellantis Life Insurance Europe y Stellantis Insurace Europe.

SCF es una entidad de financiación al consumo presente en 16 países (14 en Europa, Alemania, Austria, Bélgica, España, Dinamarca, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Noruega, Países Bajos, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza, más China y Canadá) y que trabaja a través de más de 130.000 puntos de venta asociados.