La rentabilidad de la banca española aumentó hasta el 11,15% en el primer trimestre, según Banco de España

La ratio de préstamos en vigilancia especial aumentó ligeramente, al 6,48%

La rentabilidad anualizada de los recursos propios de la banca española aumentó hasta el 11,15% en comparación con el 9,86% correspondiente al trimestre anterior y el 10,56% del mismo trimestre del año anterior, según las estadísticas supervisoras de las entidades de crédito correspondientes al primer cuarto de este año que ha publicado el Banco de España.

Esta estadística también recoge que la ratio de préstamos en vigilancia especial de la banca española aumentó ligeramente, del 6,42% del cuarto trimestre de 2022 al 6,48% del primer trimestre de 2023. No obstante, disminuyó frente al mismo trimestre del año anterior, cuando esta ratio se situaba en el 6,56%.

Además, la ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito, excluidos saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito, prácticamente se estabilizó, situándose en el 3,10% en el primer trimestre de 2023 frente al 3,12% del trimestre anterior. En la comparativa interanual, se redujo en 34 puntos básicos.

Por tipo de entidad, la ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas se mantuvo estable, situándose en el 3,20%, mientras que en las entidades menos significativas se situó en el 2,50%, disminuyendo ligeramente respecto al trimestre anterior.

Así, el coste del riesgo aumentó hasta el 1,04% en el primer trimestre de 2023, frente al 0,87% del trimestre anterior.

Por otro lado, las ratios de capital del total de entidades de crédito aumentaron ligeramente en el primer trimestre de 2023. La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,32%, la ratio de Tier 1, en el 14,80%, y la ratio de capital total, en el 16,85%. Respecto al mismo periodo del año previo, se produjo unligero descenso de la ratio de capital de nivel ordinario, del 13,32% frente al 13,36%.

En este periodo, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 16,48% y la de las entidades menos significativas en el 22,55%.

La ratio de apalancamiento agregada aumentó, al situarse en el 5,61% en el primer trimestre de 2023 frente al 5,53% del trimestre anterior. Este aumento fue consecuencia del aumento del importe de ambos componentes de la ratio, si bien el capital se incrementó un 2,33%, frente al 1,01% de la exposición total

Por otro lado, la ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito descendió, situándose en el 173,90% en el primer trimestre de 2023 respecto al 178,44% del trimestre anterior. Este descenso de la ratio se ha debido tanto a la disminución del colchón de liquidez en un 3,9% como a la disminución de la salida de liquidez en un 1,3%. Sin embargo, el Banco de España destaca que esta ratio se mantiene «muy por encima» del requisito regulatorio del 100%.

Por último, el supervisor señala que la ratio crédito-depósitos aumentó ligeramente, situándose en el 101,57% en el primer trimestre de 2023.

PRÉSTAMOS SUJETOS A MEDIDAS RELACIONADAS CON EL COVID-19

En el comunicado que ha remitido hoy el Banco de España, explica que la Autoridad Bancaria Europea (ABE) comunicó el pasado 16 de diciembre de 2022 la derogación, con efecto desde 1 de enero de 2023, de las Directrices sobre reporte y divulgación de exposiciones sujetas a medidas aplicadas en respuesta a la crisis derivada del COVID-19 (EBA/GL/2020/07).

Por su parte, el propio Banco de España ha derogado la aplicación a las entidades menos significativas españolas, a efectos del mecanismo único de supervisión, de las citadas directrices de la ABE, que adoptó como propias en julio de 2022. La derogación tiene efectos desde el 1 de enero de 2023.

En consecuencia, el supervisor ha dejado de disponer de la información de base necesaria para elaborar esta información y se procede a su supresión.

«En cualquier caso, hay que señalar que las variaciones en estos préstamos únicamente se originaban como consecuencia de su amortización y que, desde hace ya varios trimestres, los importes de los mismos eran prácticamente irrelevantes», concluye.