Ibercaja obtiene un beneficio neto de 337 millones de euros en 2024, un 10,7% más

ZARAGOZA, 28

Ibercaja obtuvo un beneficio neto de 337 millones de euros en 2024, un 10,7% superior al del año previo.

La entidad aragonesa sostiene que la subida de las ganancias ha sido gracias al crecimiento de los ingresos recurrentes, que crecieron un 3,5%, hasta los 1.301 millones de euros. Además, ha contribuido la reducción de las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados, que decayeron un 32%.

De esta manera, el banco ha aumentado su rentabilidad al elevar en un punto básico el ROTE, hasta dejarlo en el 12,6%.

Ibercaja, que ha englobado la consecución de sus resultados en un contexto económico nacional «favorable», ha impulsado el crecimiento de su volumen de negocio un 4,6% en 2024 en comparación al ejercicio previo, hasta 105.000 millones.

En cuanto a la tasa de mora, el banco ha sacado pecho al alegar que es «una de las más bajas» del sistema financiero español al haberla situado en el 1,6%, con 177 puntos básicos de diferencia.

De su lado, el saldo de los activos improductivos se redujo un 10,6% respecto al cierre de 2023 y se mejoraron sus niveles de solvencia, con un CET1 Fully Loaded del 13,3% y un ratio de Capital Total Fully Loaded del 17,8% .

26.648 MILLONES DE EUROS EN FONDOS DE INVERSIÓN

La firma ha incrementado un 6% a lo largo del año los recursos totales de los clientes administrados, hasta los 75.800: «Esto es fruto del dinamismo comercial en depósitos a plazo y en la gestión de activos y seguros, así como de la positiva evolución positiva de los mercados de renta fija y renta variable en el año», ha aducido el banco.

El saldo de los depósitos a plazo ha crecido en 4.509 millones desde el cierre de 2023 y, por su parte, la gestión de activos y seguros avanza un 9,1% en el año, hasta los 41.176 millones, alcanzando un saldo máximo histórico en volumen gestionado fuera de balance, lo cual representa el 54,3% del total de los recursos de clientes.

La entidad aragonesa ha destacado el volumen de los fondos de inversión, que creció hasta los 26.648 millones, un alza del 12,5% en el cómputo anual, propiciado por la favorable evolución de los mercados bursátiles en 2024 y el comportamiento de las aportaciones en este periodo, que tradujeron en la entrada de 1.152 millones.

A la par, los planes de pensiones cerraron con un monto de 6.887 millones, un 7,7% más; y los seguros de vida se mantuvieron estables en 7.641 millones.

En cuanto a la actividad crediticia, las nuevas formalizaciones de préstamos y créditos han ascendido a 7.022 millones en 2024, un 9,9% más que en el ejercicio anterior.

Madrid y la región mediterránea han concentrado el 51% de las nuevas formalizaciones, siendo Madrid el principal mercado con un peso del 32,4%, mientras que un 31,8% corresponde a la zona tradicional (Aragón, La Rioja, Burgos, Guadalajara y Extremadura).

El crédito destinado a empresas ha subido un 4,4% en el año, hasta 8.904 millones, impulsando la cuota de mercado en 8 puntos básicos y ya representa el 30,5% del total de crédito.

El crédito a vivienda ha mostrado un cambio de tendencia y la cartera se ha estabilizado (subida de 2 millones de euros), por la evolución de nuevas formalizaciones en este segmento -que avanzan un 6,7% interanual-, así como a un menor volumen de amortizaciones anticipadas.

Con todo ello, la entidad muestra un sólido avance del volumen de negocio que crece 4.882 millones, un 4,9% superior al ejercicio anterior, hasta los 105.000 millones de euros.

EL MARGEN DE INTERESES CRECE UN 2,4% INTERANUAL

Los ingresos procedentes del crédito han aumentado un 13,2% respecto a 2023 favorecidos por los mayores rendimientos ofrecidos por todos los segmentos de la cartera. El tipo medio de la cartera en el año ha ascendido al 3,6%, frente al 3,2% del pasado ejercicio.

El coste de la financiación mayorista ha aumentado 112 millones en el año y el coste de los depósitos se ha situado en el 0,6%. Así, el diferencial del margen de clientes anual ha llegado al 3%, ocho puntos básicos por encima del 2,9% registrado en el conjunto de 2023.

Las comisiones netas han subido un 7,1%, hasta 482 millones; en ese sentido, han destacado las procedentes de comercialización y gestión de activos, que han crecido un 12,6% respecto al ejercicio anterior.

El resultado por contratos de seguros se ha situado en 142 millones de euros, en línea con los 146 millones del mismo periodo año anterior. Así, el margen bruto, que incluye 54 millones por el gravamen a la banca (en comparación a los 29 millones de euros en 2023) se ha cifrado en 1.303 millones de euros, un 9,9% más que el año pasado.

Los gastos de explotación han subido un 4,6% debido, sobre todo, al incremento de los costes de personal, un 2,9% superior al año anterior por la aplicación del nuevo convenio colectivo y como consecuencia del mayor número de empleados en la plantilla, después del incremento medio en el año de 161 personas. Ligado a esto, la entidad ha situado su ratio de eficiencia total en el 49,9%.

Las provisiones de riesgo de crédito y adjudicados se han quedado en 88 millones, un 32% menos a la del año pasado, mientras que el coste del riesgo se ha situado en 29 puntos básicos, cantidad inferior a los 42 puntos básicos de 2023.

El positivo desempeño del negocio de la entidad ha impulsado el beneficio antes de impuestos hasta los 508 millones en 2024, un incremento del 29,9% respecto al mismo periodo de 2023.

El impuesto sobre beneficios ha implicado a 172 millones, frente a los 87 millones de 2023, debido principalmente a la puesta en liquidación de la filial Cerro Murillo en 2023, que supuso un ingreso extraordinario de 66 millones.

Esta diferencia en la contribución del impuesto frente al año pasado ha impactado en el beneficio neto del banco, que se sitúa en 337 millones, frente a 304 millones en 2023, un 10,7% más.

Excluyendo el impacto fiscal extraordinario indicado, el beneficio neto ha experimentado un incremento interanual del 41,5%.