Axa evita 87 millones en fraude al seguro en 2024, un 3,6% más

Analizará 1 de cada 5 documentos con IA en la gestión de siniestros para evitar fraudes

Axa evitó fraude en España por valor de 87 millones de euros en 2024, un 3,6% más que los casi 84 millones que se evitaron el año anterior, según ha informado este miércoles en su informe XII Mapa Axa del fraude en España .

A principios de la década pasada, este importe apenas superaba los 60 millones. Sin embargo, la tendencia ha ido en aumento en todo el periodo. De hecho, tras la leve caída en 2019 hasta los 65,7 millones de euros, el importe total evitado no ha dejado de crecer ningún año, ha indicado la aseguradora.

«En los últimos años, el desarrollo tecnológico, la capacidad analítica y la fuerte inversión aplicada a la formación ha multiplicado exponencialmente la capacidad para detectar siniestros fraudulentos», ha explicado el director de Siniestros de Axa España.

En los últimos cinco años, el número de casos fraudulentos cada ejercicio ha oscilado entre los 23.000 y los 24.000. Sin embargo, el número de casos sospechosos investigados se han ido reduciendo paulatinamente en los últimos años, de los más de 74.000 en 2021, a los menos de 64.000 en 2024.

Respecto a la tasa de fraude, se situó en el 1,97% en 2024, cuatro centésimas más que el año anterior. Los siniestros declarados han permanecido estables en los últimos años, con lo que la principal explicación que hay detrás de este aumento de las tasas de fraude es el incremento de los casos de fraude reales detectados, que han pasado de los 15.000 en 2012 a más de 23.000 en 2024. Se detectan más casos como consecuencia de los mayores recursos y gracias al desarrollo tecnológico.

Sobe la distribución del fraude, el 60% son casos donde el asegurado ha sufrido un siniestro real pero intenta introducir daños que no tienen que ver con el suceso. Otro 39% del fraude corresponde a casos donde existe premeditación y obtener un beneficio económico.

Por comunidades autónomas, las mayores tasas de fraude en 202 se dieron en Melilla (9,84%), Navarra (3,44%) y Andalucía (2,92%), mientras que las menores se dieron en Madrid (0,83%), Ceuta (1,06%) y Castilla-La Mancha (1,51%).

Por otro lado, la firma ha avanzado tiene previsto multiplicar la documentación analizada con inteligencia artificial (IA) para tratar de identificar y atajar el fraude.

La empresa ha explicado que recibe cada día entre 25.000 y 30.000 documentos relacionados con la gestión de siniestros. A principios de este año unos 500 de ellos se sometían a procesos de IA para determinar su autenticidad y descartar posible fraude. Axa estima que para finales de 2025 la cifra pasará a unos 6.000, que supone el 20% (1 de cada 5) de los documentos que recibe.

La aseguradora ha subrayado que, en todo caso, siempre se garantizará el «estricto cumplimiento de la normativa aplicable».

En 2013, el 97% de la detección del fraude era manual, siendo el 77% de ello detectado por el tramitador. En 2024, el fraude mediante detección digital supone el 30%, con un 18% mediante reglas automáticas, otro 7% mediante ciencia de datos externa y un 5% mediante ciencia de datos interna.