La prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los nuevos retos tecnológicos

El blanqueo de capitales representa entre el 2% y el 3% del PIB mundial

Vector Management Consulting, empresa participada de Vector ITC Group, ha señalado en un informe que la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son los nuevos retos tecnológicos a los que el sector financiero debe hacer frente.

En concreto, los resultados apuntan a que el 64,7% de las entidades bancarias no contempla alertas diferenciadas para blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y solo el 12% de las entidades tiene completamente automatizada la supervisión de operaciones sospechosas.

Otra de las conclusiones relevantes del estudio es que para operar de forma eficiente ya no sirven las herramientas y los métodos de trabajo del siglo pasado, sino que se hace «necesario» incrementar las labores de análisis que aportan un valor añadido al negocio con la ayuda de la tecnología y de procesos de supervisión de operaciones más ágiles.

En este sentido, el dinero se ha digitalizado y la moneda de curso legal, materializada en billetes, ha pasado a un segundo plano frente a los millones de transacciones diarias que conviven en el sector financiero mundial.

Por ello, el director general de Vector Management Consulting, José Miguel Cortina, ha destacado que en un entorno de grandes volúmenes de expedientes, alertas y operaciones sospechosas, la tecnología «se constituye como pieza clave en la eficiencia del trabajo».

EL BLANQUEO DE CAPITALES CRECE A NIVEL MUNDIAL

El blanqueo de capitales representa entre el 2% y el 3% del PIB mundial y es una práctica que sigue creciendo y ampliándose a muchos sectores, siendo cada vez más difícil de identificar. En la actualidad, según información de la UCO, este tipo de delitos se producen en las inversiones inmobiliarias, a través de cuentas puente, con dinero virtual, a través de paraísos fiscales, mediante el uso de testaferros y sociedades instrumentales, a través de las propias obras de arte, loterías o apuestas deportivas.

Según Vector Management Consulting, la clave para prevenir el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo es reportar operativas sospechosas con análisis desarrollados de forma adecuada por las entidades. Muchas de esas tareas no requieren una inteligencia deductiva o analítica, sino que simplemente requieran acciones monitorizadas.

En estos primeros pasos tan rutinarios los robots pueden ser de gran ayuda, permitiendo que el analista dedique más tiempo a acciones de calidad, como el análisis de indicios de operaciones sospechosas que puedan poner en peligro a las entidades. Sin embargo, según el informe de Vector Management Consulting, en la actualidad solo el 12% de las entidades tienen completamente automatizado a supervisión de operaciones sospechosas.

UNA REGULACIÓN CAMBIANTE

Las legislaciones van cambiando y en el caso de los delitos como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la responsabilidad, incluso por imprudencia, recae en la propia organización.

Compatibilizar legislaciones de distinto tipo y en distintas jurisdicciones, por el carácter internacional del sector, se configura como el gran desafío de las entidades financieras y hacen todavía más complejo el entorno de control.

En este contexto, los retos a los que se enfrentan las entidades financieras son muchos y muy variados, entre otros: mejorar las obligaciones de información de los operadores, de manera interna y hacia las autoridades; reforzar los servicios de reclamaciones y protección al inversor de los supervisores financieros (banca, valores, seguros); recuperar la confianza de ahorradores y usuarios de servicios financieros; regular con coherencia y estudio profundo previo los productos financieros complejos de alto riesgo; y favorecer la innovación y formación en tecnología blockchain a través de entornos controlados de pruebas.