Competencias financieras, digitalización y asesoramiento experto, «claves» para las pymes, según IE University
Las competencias financieras del empresario, el nivel de digitalización de la empresa y el uso de asesoramiento profesional externo son «claves» para una gestión financiera «existosa» de las pymes, según el informe El comportamiento financiero de las pymes en el contexto de la economía española: factores determinantes elaborado por IE University en colaboración con NTT Data.
Los resultados muestran que los pequeños empresarios tienen un mejor conocimiento financiero general en comparación al resto de la población, aunque presentan un nivel bajo en áreas «clave» para la gestión empresarial, como la comprensión de los estados financieros y las ratios derivadas de ellos, herramientas «fundamentales» para el negocio y su rentabilidad.
«Estos datos, así como el hecho de que el 40% de las pymes no implemente un proceso formal de planificación financiera, ponen de manifiesto la necesidad urgente de desarrollar programas de educación financiera específicos para las pequeñas y medianas empresas», ha comentado la directora del Observatorio de Finanzas de los Hogares y las Pymes y coautora del estudio, Laura Núñez.
DIGITALIZACIÓN DE LAS PYMES
La investigación también evalúa el entorno de gestión en el que los empresarios toman decisiones financieras, considerando tanto el nivel de digitalización de las empresas como el uso de asesoramiento profesional externo.
En lo referido a la digitalización, el estudio muestra que el 50% de las pymes dispone de página web y, de estas, cerca del 70% la tiene habilitada para el comercio electrónico, pero solo el 30% del total de pymes emplea las redes sociales como herramienta de marketing, encontrándose una «correlación negativa» entre este uso y la edad del empresario.
Dentro de la digitalización de los procesos financieros, los pagos a proveedores y cobros de clientes están «bastante digitalizados», pero no se da la misma situación en la contratación online de productos financieros «más complejos», como los seguros o la financiación.
A pesar de que un 22% de las pymes recibe asesoramiento de las entidades financieras con las que trabajan, y un 60% del total de los empresarios afirma contratar los servicios de gestores profesionales externos para temas financieros, todavía es «elevado» el porcentaje que acude a familiares y amigos para documentarse sobre aspectos financieros del negocio.
Y, por otro lado, solo el 1% de las pequeñas empresas afirman haber usado el asesoramiento dado por organismos oficiales, como cámaras de comercio o asociaciones empresariales.
LOS CRITERIOS ESG EN LA ESTRATEGIA EMPRESARIAL DE LAS PYMES
A su vez, el estudio explora cómo las pymes perciben la integración de los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) en sus estrategias empresariales.
«Entendemos que es importante tener en consideración estos criterios en los procesos de la empresa, pero la regulación actual supone una carga desproporcionada para las pymes, que no cuentan con los recursos necesarios para destinar a una persona exclusivamente a este tema. Es necesario repensar como se pueden adaptar estos requerimientos a la dimensión de la pyme», ha puesto de relieve la consejera delegada de Grupo Maser, Eva Belinchón.
FINANCIACIÓN Y GESTIÓN DE RIESGOS, «FUNDAMENTALES» PARA LAS PYMES
En el estudio también se analizan la financiación y la gestión de riesgos como dos comportamientos financieros «fundamentales» para la competitividad y crecimiento de las pymes.
El instrumento de financiación más popular entre las pymes es el préstamo bancario, tanto a corto como a largo plazo, siendo contratado por alrededor del 40% y el 50% de las pymes respectivamente.
Sin embargo, la diversificación de las fuentes de financiación es escasa, ya que solo el 25% cuenta con más de un instrumento de financiación a largo plazo, y un porcentaje ligeramente superior, pero que no llega al tercio, con más de un instrumento a corto plazo.
En lo que respecta al aseguramiento del negocio, los seguros de daños materiales y de responsabilidad civil son los más extendidos (suscritos por la mitad de las empresas en el primer caso y por dos tercios en el segundo) frente al de interrupción del negocio que solo tiene suscrito el 16% de las pymes.
El análisis destaca que cerca de un tercio de las pymes no tienen suscrito ninguno de los seguros analizados, mostrando una «desprotección preocupante».
