WiZink redujo un 50% sus pérdidas en 2023, hasta los 50 millones

WiZink redujo un 50% sus pérdidas en 2023, hasta los 49,9 millones de euros, frente a los números rojos de 97,9 millones registrados en 2022, según los estados financieros públicos primarios publicados hoy por el Banco de España.

Este resultado incluye el impacto de un ajuste fiscal contable de 41 millones de euros que el banco realizó para dar de baja activos fiscales diferidos, que no ha tenido impacto en caja.

De esta forma, el beneficio recurrente antes de impuestos fue de 12 millones de euros en 2023, frente a las pérdidas de dos millones de euros registradas en 2022.

El margen bruto cayó un 11%, hasta los 354 millones de euros, por el mayor peso en el balance de los nuevos negocios (que tienen precios más bajos) y el incremento de los costes de financiación.

Sin embargo, esta caída se compensó con el descenso de un 20% en las provisiones crediticias, hasta los 154 millones, tras la sentencia del Tribunal Supremo de febrero de 2023 que declara como usura aquellos préstamos con un interés que sea seis puntos porcentuales superior al tipo medio. El banco también ha informado de que realizó unas provisiones de 22 millones de euros en 2023, un 39% menos que el año anterior.

Los ingresos ajustados por riesgo, en un entorno macroeconómico «más complejo», se han mantenido prácticamente estables con respecto a 2022, en 200 millones de euros, lo que demuestra una gestión «más optimizada» del riesgo de crédito por parte de la entidad.

Por otro lado, la entidad recortó en un 9% sus costes operativos, hasta los 187 millones de euros.

La entidad cerró 2023 con una ratio de capital phase-in del 15,8%, frente al 15,4% de 2022. En cuanto a la liquidez, la ratio de crédito frente a depósitos se situó en un 96,3% a cierre de diciembre de 2023.

La entidad destaca que estos resultados muestran la transición que el banco ha realizado en los últimos años hacia un modelo de negocio diversificado. Así, señala que los nuevos negocios de financiación, Lendrock (vehículos de ocasión), Aplazame (punto de venta online y offline) y préstamos personales, están ocupando un mayor peso en su balance.

En 2023, estas nuevas áreas superaron los 392 millones del balance total de la entidad, el 23% de su negocio en España y un 12% del total del banco. Además, el negocio de Aplazame financió alrededor de 243 millones de euros en 2023, un 47% más que en 2022, y alcanzó dos acuerdos con Iberia y Renfe.

Por su parte, el negocio de Lendrock alcanzó los 127 millones de euros de crédito concedido en 2023, un 57% más que en 2022, mientras que, en el negocio tarjetas de crédito, WiZink reforzó su estrategia de colaboración firmando un acuerdo con AliExpress el pasado mes de septiembre.

El banco también destaca que mejoró su actividad comercial en 2023, lo que le llevó a captar un total de 350.000 nuevos clientes.

El responsable de finanzas de WiZink, José Antonio Lasa, afirma que las cuentas de 2023 «muestran el camino a la diversificación que está acometiendo WiZink en el ámbito de la financiación al consumo. Así lo demuestran nuestros resultados antes de impuestos derivados de nuestra actividad continuada, que han experimentado una mejora del 76% con respecto a 2022, casi rozando el break even . Y todo ello acompañado por una fuerte posición de solvencia y liquidez».

NUEVO PLAN ESTRATÉGICO

El banco digital, con la llegada de Iheb Nafaa como nuevo consejero delegado en septiembre de 2023, está ultimando un nuevo plan estratégico para el periodo 2024-2026 con el objetivo de seguir impulsando, mediante la diversificación y las alianzas estratégicas, el crecimiento «rentable y sostenible».

WiZink cree que la creciente escala de sus nuevos negocios va a permitir aprovechar su posicionamiento «diferencial» en el mercado, que combina «la fortaleza de un banco regulado business to consumer (B2C) con los atributos de una fintech business to business (B2B)».

Además, en su nuevo plan, el banco pondrá especial foco en contar con una propuesta de valor centrada en el cliente, con soluciones de financiación que ayuden a sus clientes a impulsar su potencial de manera «transparente y responsable».